火災保険の使い方！雨漏りが起きた際に賢く使おう！
2025.01.16 (Thu) 更新
雨漏りを見つけて補修工事をしようというときに気になるのが、工事費用だと思います。
火災保険の適用があれば、費用を安く抑えることができますよね。
今回は、雨漏りに火災保険が適用される条件と、適用されるまでの流れを紹介します。
自分の家の雨漏りには火災保険が適用されるのか、一度確認してみて下さい。
目次
□雨漏りに火災保険が適用される条件とは？
雨漏りに火災保険が適用される条件を4つ紹介します。
(1)自然災害が原因で発生した雨漏りであることです。
経年劣化による雨漏りは補償対象になりません。
台風や強風などの自然災害で屋根瓦が飛ばされた際に使用できます。そのほかは、大雪や雹による被害・落雷や火災による災害で屋根を修理しなければいけない際に使用ができます。
(2)被害から3年以内であることです。
これは「保険法」という法律で定められており、被害を受けてから3年以内に申請しないと、補償を受けられなくなります。
申請のタイミングは、被害から3年以内であれば修理後でも可能です。
(3)火災保険の補償内容に原因となった自然災害が含まれていることです。
契約内容によって補償内容が変わるので、ご自分の保険の補償内容を確認してみてください。
(4)損害額が一定額を上回っていることです。
火災保険には免責方式とフランチャイズ方式という2種類があり、どちらも一定の設定額を上回った損害の場合に、保険金を受け取ることができます。
現在一般的に使われているのは免責方式です。
この方式では、免責金額という自己負担額を事前に設定し、その金額を上回った分の損害額が保険金として支払われます。
□適応されない条件とは？
火災保険が適応されない条件もあります。
・建物の老朽化や経年劣化による雨漏り
・メンテナンス不足による損害
□火災保険適用までの流れ
１．保険契約内容を確認
まず火災保険契約書や保険証券を確認し、以下の内容が記載されているか確認します。
・風災や水災が補償対象に含まれているか
・自己負担額（免責額）の設定
２．損害の証拠を集める
雨漏りの原因や被害状況を証明するためにすべきことがいくつかあります。
・写真撮影: 雨漏りの箇所や周辺の損害状況を撮影
・被害日を特定: いつ被害が発生したかを記録
・修理前の状態を保持: 修理を開始する前に、保険会社に連絡する
３．保険会社へ連絡
保険会社に連絡し、状況を明確に伝える必要があります。
・被害状況と発生日時
・被害原因（例：台風、豪雨など）
・損害箇所の詳細
保険会社が指定する書類（請求書や見積書）を準備する必要があります。
４． 調査員の訪問
保険会社が調査員を派遣し、損害の原因や範囲を確認します。調査結果によって保険金が支払われるか判断されます。
５． 保険金の支払い
損害が補償対象となれば、修理費用として保険金が支払われます。
□修理業者の選定
修理業者を選ぶ際にきちんと業者選びをすることが大切です。
・信頼できる業者: 保険会社が指定する業者に依頼するか、口コミや評判を確認
・保険申請に慣れた業者: 火災保険の手続きに精通している業者は、スムーズに対応してくれることが多い
□注意点
・保険の適用条件をよく確認: 老朽化や経年劣化が原因の場合は補償外になるため、明確な被害原因を説明することが重要です。契約内容によっては、免責金額が設定されている可能性もあります。
・虚偽の申告は厳禁: 調査で虚偽が判明すると保険金が支払われないだけでなく、ペナルティが科される場合もあります。
・申請期限を守る: 保険金の請求には期限があります（多くの場合、事故発生日から3年以内）。
保険申請前に修理を行ってしまうと、損害の証拠が消えてしまい、保険適用ができなくなるので、申請後に保険適応かを確認して、予算内での修理を行いましょう。
□まとめ
雨漏りが火災保険の対象になるには条件があり、対象になる場合も原因を細かく突き止める必要があります。
被害状況をしっかり記録し、保険会社や専門家と連携しておくとスムーズに手続きを進めることができます。
当社は、雨漏りの原因を正確に診断し、補修を行っております。
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